若把人生分为6个阶段，相应的理财规划可遵循以下原则：
1、单身期
一般为2-5年，指从参加工作至结婚的时期，这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点在于积累经验。
投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的
股票、
股票型基金或
外汇、
期货等金融品种；30%选择定期储蓄、
债券或
债券型
基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划〉资产增值计划〉应急
基金〉购置住房
2、家庭形成期
一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。
投资建议：可将可投资资本的50%投资于
股票或成长型
基金；35%投资于
债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康
保险等。
理财优先顺序：购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急
基金
3、家庭成长期
一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女
教育、保健医疗费等。
投资建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于
房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于
股票、
外汇或者
期货；20%投资于
银行定期存款或
债券及
保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
理财优先顺序：子女
教育规划〉资产增值管理〉应急
基金〉特殊目标规划
4、子女大学教育期
一般为4-7年，指小孩上大学的这段时间。该阶段应把子女的
教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议：将家庭可投资资本的40%用于
股票或成长型
基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于
银行存款或国债，以应付子女的
教育费用；10%用于
保险；10%用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序：子女
教育规划>债务计划>资产增值规划>应急
基金
5、家庭成熟期
一般约为15年，指子女参加工作到家长退休的这段时间。在该阶段，理财重点应是扩大投资。
投资建议：将可投资资本的50%用于
股票或同类
基金；40%用于定期存款、
债券及
保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，应逐渐制定合适的养老计划。
理财优先顺序：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急
基金
6、退休期
指退休后。该时期的理财原则是身体、精神第一，财富第二。
投资建议：将可投资资本的10%用于
股票或
股票型
基金；50%投资于定期储蓄或
债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序：养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急
基金
