丁克一族：为福利筑长城

作者：文章来源：中立诚会计师事务所点击数：更新时间：2008-7-11

　　谭先生是一位造型师，属于高级白领阶层，年龄33岁，已婚；已有住房；两夫妻不打算生小孩，所以没有子女教育需求；有父母要赡养，谭先生没买社保、医疗及任何保险，月薪10000元，目前谭先生的家庭总资产82万元，其中银行定期存款77万元，国债5万元。

　　理财目标

　　退休后想保持高水准的生活质数，有较高的投资回报率。

　　谭先生听说现在是股票市场低点，很想买入一些股票和基金进行抄底。

　　理财诊断：

　　1.谭先生家庭的金融资产配置不合理，未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。具体表现在：其金融资产中银行存款总资产的占94％之多，导致其金融资产收益偏低，在目前通胀高企的情况下，资产面临缩水。

　　2.作为家庭经济的主要支柱，谭先生没有买任何保险和社保，家庭保障风险的能力极低。

　　理财建议

　　设置家庭备用金，应对家庭突发事件从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需，备用金可以货币基金或存款形式存放。在目前前景还不明确的情况下，我们建议谭先生可将部分存款投资于风险较低的理财产品，获得比存款更好的收益。

　　增加保险投资，增强家庭保障

　　保险应保障未来5-10年的生活支出。不同的家庭发展阶段，会有不同的寿险保额需求，应因时而变。谭先生是家庭的主心骨，应更关注健康，建议梁先生投保重大疾病保险附加住院医疗险，为未来提供更好的保障。

　　在实现保险、住房等理财目标后，将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。谭先生每月收入稳定且较丰厚，建议可将每月的盈余通过基金定投进行养老基金的积累。基金定投应注意以下几点：一、尽早投资，享受福利的微利；二、贵在坚持，特别是在市场低迷的时期；三、定投也要作配置，建议以指数基金和股票基金为主。