收入稳定家庭理财方案

作者：文章来源：中立诚会计师事务所点击数：更新时间：2007-11-20

　　家庭现状

　　王先生和妻子3年前结婚，两人年收入约为6万元。王先生是政府机关普通公务员，妻子是一名教师，两人工作稳定，有养老保险和基本的医疗险、住房公积金。目前家庭存款有6万元，主要是银行定期存款。现有一套住房，结婚时以公积金贷款所购，每月还款1200元，短期内无购房计划。两年前，小两口又喜添一千金。双方父母已退休，有稳定的退休收入和医保，无须王先生夫妇负担住房和生活费用。

　　王先生每月的正常开支一般在3000元左右，加上额外支出近1000元，每月节余约1000元。这样的家庭该如何理财？

　　理财规划

　　考虑到王先生的实际情况，其建议是：

　　1、合理运用现有的资金。王先生现有的6万元，全部存的是定期，虽然能保证资金的安全，但无法做到资产的保值增值。王先生可以将其中的 3万元投资于偏股型基金。虽然现在的股市已涨得很高，但长期仍看好。剩余的资金可存定期银行存款或购买国债，也可选择兼具活期便利和定期收益的货币型基金。

　　2、建立子女教育基金。随着孩子年龄的增长，教育费用的筹集越来越迫切。王先生可采用基金定投的方式，即每月固定投资500元购买基金产品。由于金额是固定的，当基金净值高时，购买的份额少；净值低时，购买的份额多，从而均摊了投资的成本，更加稳妥地实现较高的理财收益。

　　3、完善家庭保障。王先生夫妇可适当投保一些人身意外伤害险，以防发生重大意外时，整个家庭不至于陷入巨大的财务危机中。

　　4、随着时间的推移，王先生夫妇的后续收入还将不断积累。当资金比较充足时，还可以适当投资一些人民币集合理财产品。