新婚家庭14年实现500万财产梦

作者：文章来源：中立诚会计师事务所点击数：更新时间：2007-11-10

　　家庭情况：

　　小刘夫妇新婚不久，小刘33岁，太太28岁。小刘当公务员，年薪7.5万元，另有每年2.5万元公积金，太太在某国营单位当会计师，年薪10万元，另有每年1万元公积金。小两口现住房子面积125平方米，价值160万元，两人每月按揭贷款月供5500元，还差10年供完。现有银行存款2万元，股票2万元。按照目前的状态，采取什么理财策略，才能更快实现流动资产500万元的梦想？

　　财务分析：

　　刘先生家庭的理财目标可以拟定在十四年后流动资产达到500万元。

　　刘先生家庭正处于家庭形成期和成长期，在支出方面随着子女出生，支出逐渐增加。但由于夫妻俩收入稳定，所从事职业福利保障较好，抗风险能力较强。

　　家庭总资产负债率合理，家庭不动产占比大，资产流动性极低，流动资产比例只有1.19%。

　　月度存贷比37.77%，月度结余比11.4%，节余太少，支出过大，财务自由度较低，建议增加投资资产，保证理财目标的实现。

　　目前的平均投资报酬率较低，不利于完成理财目标，建议适度平衡收益和风险，用投资组合分散风险，并提高收益率。

　　理财建议：

　　刘先生夫妇在前五年必须要控制不合理的支出，以节余用于投资提高流动性，建议休闲旅游支出费用减少至5000元，弹性支出控制在9000元，节余2.5万元，其中1万元用于投资货币型保本基金，以保持流动性和应急准备金，1万元增持股票，原储蓄用1万元做应急备用金，1万元投资股票型基金。

　　从第一年到第五年末按以上资产组合配置的收益率可累积流动资产508423元，夫妇俩的公积金账户收益余额为185800万元，届时房贷剩余额为28万，到第五年末提前还贷后，剩余流动资产为（508423+185800-280000）=414223元，从第六年每年增加66000元流动资产投资。

　　从第六年开始把每年节余投入90000元按以上资产组合配置到第14年，共用九年可累积流动资产4725165元，刘先生夫妇俩的公积金账户收益累计余额为355569元，养老金账户储蓄账户收益累计余额为196834元。

　　14年后，刘家用累积和定期投入的投资方式达到了流动资产508.07万元（4725165+355569），延期收入19.6834万元。