陈先生：26岁未婚
工作：从事IT行业
技术管理工作5年
月收入：4000元
月支出：800元
目前资产：约13万元左右（主要投资于
商业银行人民币理财产品以及开放式
基金和个人活期存款）
保险保障：单位购买社会保险（医疗、工伤、失业）及
商业保险（意外医疗）
理财计划及目标：将目前个人资产增值，目标是购买一中小户型住房。
一、陈先生的资产状况分析
从上表可以得知，陈先生的支出相当理性。陈先生的家庭负担较轻。
二、陈先生的需求：资产增值，购买中小户型的住房。按目前桂城新盘的平均售价在4000元左右，一套80平方米的住房大概需要320000元，加上基本装修40000元，合计需要360000元。
三、陈先生潜在风险：
1、房价上涨的风险。
2、收入减少的风险。
3、贷款利率上调的风险。
4、购房后支出增加的风险。
四、
财务分析：
1、在资金配置方面，由于没有帮陈先生进行风险承受力的测试，因此无法得知陈先生的风险承受力。但按生命周期表测算，陈先生的风险资产配置较低，只有37.59％。而且按目前的资金配置，需52个月才可以积累买楼的360000元。
2、购买住房后，每月开支将至少增加450元，其中包含管理费、摩托车停车费、水电煤气费等。预期合计增加开支1000元。
3、本方案暂不考虑房价上涨和通涨水平。
五、理财建议：
1、建议调整风险型产品和定息类产品的投资比例到7：3。
2、建议每月节余的3200元按上述比例分配投资。
3、根据陈先生收入状况，若采用按揭的方法可以提前买房，但购房后的负担太重，所以不建议采用按揭方法。
4、建议择机抛出大盘基金，转而买入小盘，以进一步优化
基金投资组合。
5、购房后应至少维持3个月个人开支的现金，以应不时之需。
六、总结：
1、按调整后的资金配置，只需43个月就可以积累买楼的360000元，比原来的的52个月提前9个月达成目标，以减少时间对房价估算的影响。
2、购房后的收入支出表：陈先生在购房后每月仍有2200元的结余，可以用于安排其它的理财需求。
来源：珠江时报
