“节流”与“开源”并重三口之家理财不用愁
廖女士一家三口，先生和她都是大型国有企业工人，社会
保险齐全，月收入各有1000多元，儿子12岁，现有存款3万元，
股票1万元，居住在上辈人留下的“遗产”住房里。现在，夫妻总是感觉“攒”不下什么钱，眼见着儿子一天天长大，
教育费用日渐增多，他们常常为未来担忧。
财务状况分析：这类家庭对未来的担忧主要集中在如下三个部分：对子女今后
教育费用是否能承受的担忧；居安思危，作为蓝领阶层，他们担忧随着年龄增长，有朝一日将部分或全部失去目前的工作收入；虽然目前健康安乐，但对一家三口医疗费用方面的担心，时刻萦绕心中。
理财建议：
“节流”———降低消费成本
对于年收入超过了3万元的家庭来说，如果一家三口一年的生活费用能控制在1.5万元，每年节余1万元到2万元费用并不是不可能的。清点一下廖女士的“家底”，有诸多优势：夫妻两人没有任何负担，又有住房，这意味着家庭在近5年内并没有任何“强制性”消费需要。
如何降低消费成本？首先应该明确划分家庭消费账户，将其分为三大项目，以餐饮及日用品支出、着装支出、公关往来支出来划分账户。根据自己的实际情况，给每个账户定一个上限，限制自己过分消费。
餐饮支出是该类家庭的消费“大头”，可尽量减少一家三口分开吃饭的次数，夫妻可轮流做饭，能在单位食堂吃饭的机会也不要错过，该部分支出最好控制在每年1.0万元内。着装方面，建议划分为“日常着装”与“节日宴请着装”，可选择在打折期间逛街，减少总体逛街次数。并建议夫妻从小给孩子养成朴素、节俭的生活习惯。
“开源”———稳健为本
鉴于该类家庭收入有限，“开源”方式还应当围绕着稳健原则，否则过度追求高风险收益，舍本逐末，远离了家庭长治久安的理财目标。
首先需要进行保险投资，为儿子购买适当的
教育分红保险，每年的投入约为4000元。虽然目前夫妻都还年轻健康，但为了日后的稳定，应适时为一家三口购买普通医疗
保险，总投入约为3600元。
其次可改变现有理财划分过于“呆板”的状态，做到多元合理理财，降低投资风险。将共有的6万元“节余”资金按照1：1：1的比例重新分配到国债、
基金与
银行存款上。
当家庭“节余”资金积累到12万元时，可考虑两种因地制宜的“开源”方式：考虑与朋友以合营的方式，投入5万到8万元资金小本创业；夫妻二人单位应当有按月发放的公积金，还可作为“按揭”基础，购买20万元左右的二手房自己居住，首付三成到四成，将现有“遗产”住房出租，增加收入。
