杨先生，35岁，今年打算新添一个宝宝；目前夫妇俩均收入丰厚，家庭年收入35万元左右，自己20万，爱人15万，日常年支出约8.5万；除爱人没有普通
医疗保险（私企），夫妻都有三金交纳；本人有两份大病保险，爱人有一份大病
保险。
目前的财产情况是：有
银行定期存款40万元，
股票2.5万元，有一套约130平方米
的住房（尚余贷款10万元左右），有汽车一辆。
有足够能力进行理财规划
杨先生是典型的一家中产阶级家庭，夫妇俩收入均比较殷实，但爱人在私企工作，相对在保障上要差一些；目前家庭基本无很大的负债与负担，家庭年盈余约26.5万元，现金流充沛，
固定资产与流动资产比例结构相对合理，但理财手段相对保守。
总的说来，家庭还是有足够能力更好地进行理财规划的。
流动资产如何打理
目前该家庭95%左右的流动资产均存在
银行，收益相对较低，而家庭目前尚有10万元的贷款未偿付，需支付较高的贷款利率，存在利差倒挂，在没有较好的投资渠道的情况下，建议杨先生先提前将贷款还清。
还清贷款尚余的30万元左右，除可留出6万左右作为家庭应急基金外，尚可留出4万元左右购买货币
基金，因其流动性好，可作为宝宝出生前后的费用备付金。其余20余万元建议客户可按1：1的比例购买业绩良好的
股票型
基金、国债或优质企业
债券。
年盈余的20%建立家庭保障计划
目前家庭每年有20余万元的盈余，但因为其爱人无基本
医疗保险，双方也仅分别购买了两份与一份的大病
保险，其保障与其家庭的财务状况而言是比较不足的，在养老、大病、健康与意外方面保障均有所欠缺。
鉴于双方均有很好的收入，任何一方发生意外或疾病都会对家庭造成较大的影响，建议采取夫妻互保的形式，每年可拿出家庭年盈余的20%左右建立家庭保障计划，主要从养老、意外、大病等几方面加以考虑，推荐考虑太平洋
保险的"长健医疗A"。
家庭盈余可以组合投资
鉴于杨先生一家目前每年家庭盈余丰厚，而其年龄也不大，理财手段偏于保守，可建议杨先生将20万左右的盈余按3：3：3：1的比例，分别投入国债，表现良好的
基金，优质的蓝筹
股票，子女
教育，通过组合投资赢取更为理想的收益，并提前可为即将出生的宝宝准备一笔专项
基金用于今后的
教育。
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