苏行家庭的流动性资产可以满足其近5个月的开支，但一般流动性比率应该控制在3左右比较适宜，即满足3个月的日常支出比较合适。很显然，苏行家的流动资产的留存偏高。
建议夫妇各买一份包括综合
养老保险、个人意外伤害保险、重大疾病类保险的全面保险计划，保费总额在7万元（家庭保险额以家庭年收入的10%-15%为原则）左右。该
保险计划既有对苏行夫妇退休后养老、健康和意外的保障，又能增加投资收益。此外，通过保单质押还可以解决暂时的资金周转困难，并能确保苏行40岁时，有近350万元的保额，用于保障夫妇退休后的生活和子女的
教育费用。
建议将目前自住的价值150万元的房产出售，并置换市中心170平方米价值250万元的
房产。100万元的资金缺口，可通过8年期等额本息还款方式的
银行按揭（每月还款1.32万元左右）来解决。提前出售武汉的物业，结清贷款。首付的31万元可以用于新居装修。
为了提高资产收益，建议将每月盈余用投资组合方式进行投资。
由于苏行属于温和进取型投资者，建议投资组合比例为
债券型
基金30%、
外汇资产20%、
股票型
基金（
股票）30%、信托产品20%。根据中国历史数据和马尔维茨静态
投资原理，该种投资分配的年平均投资回报是4.1%，回报率在17.8%至-1.5%的概率为95%（该回报率只说明了历史情况，未来收益将与市场走势密切相关）。
此外，夫妇俩可减少不必要的生活支出，建议推迟购车计划至子女上学。
点评：通过整理
房产，苏行可以在退休前实现在市中心居住的目标，并且还有一套房收租。一方面抗通胀，另一方面变卖后可以做子女学费。
保险是现代人的必需品，不过，目前国内的投资型险种是否值得投资，各人还是见仁见智。
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| 来源：上海金融报 |
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