“如何用保险来规避风险呢？”“保险是不是越多越好？”在博览会上，
保险成为市民和理财专家探讨的热门话题。
对此，李元表示，目前，
养老保险替代率普遍只有20%～30%，因此，市民要善于利用
商业保险来达到“全面保障”。李元指出，全面保障需要做到“合适的险种”“合适的保费”和“合适的保额”。他进一步解释，目前市场上主要有寿险、意外险、健康险，其中寿险又包括传统储蓄险、分红险（养老型、储蓄型）、万能险、投资连结险；终身险、定期险。市民在投保时，要合理搭配险种。
理财专家认为，首先要考虑保障型险种，即重疾险、意外险、传统寿险，其次才是分红险、万能险、投连险等投资型险种。
另外，保险也并非是“越多越好”，在确定保额时，要根据自己的需求而定，一般的原则是“5～10年的年收入+债务+子女
教育金+父母奉养金”，然后再减去“个人可运用资金+企业年金+个人已有保险”，最后得出的就是被
保险人所需的保额。
如30岁的周先生，其女儿3岁，他的父母退休有退休金。周先生是家里的经济支柱，年收入15万元，目前欠
银行住房贷款30万元，女儿上大学之前所需
教育金预算需要50万元，父母有退休金暂时不需要周先生负担，但逢年过节，周先生也要略表孝心，预算每年5000元，20年即10万元，周先生目前有存款、
基金、
股票等金融资产30万元，单位每年投保10万元意外险，根据测算，周先生所需
保险额度为“15万×5+30万+50万+10万-30万-10”，即125万元。而在保费支出方面，要量力而行，一般情况下，保障型保费占年收入的10%～15%，储蓄型投资型保费占年收入的10%～30%。
来源：广州日报
